ניוד קופת גמל
ניוד קופת גמל להשקעה נעשה כיום באופן חופשי בין החברות. זה אחד היתרונות המרכזיים של אפיק החיסכון הזה, המאפשר לבחון אחת לתקופה את ביצועי הקופות ונתונים אחרים חשובים ולנייד את היתרה הצבורה ללא כל מגבלה וללא תשלום מס. סוכן ביטוח פנסיוני "רפאל חביב" עוסק בתחום וניתן לקבל ממנו מידע חשוב.
ניוד קופת גמל להשקעה – ללא קנסות
ניוד קופת גמל להשקעה מתבצע באופן חופשי ללא כל מגבלה, קנס, או תשלום כלשהו לרבות תשלום מס. הניוד החופשי מאפשר גמישות מירבית של החוסך בבחירת הגוף שינהל את כספו. קופת גמל להשקעה היא מוצר חדש יחסית (קיים משנת 2016) וניתן להשקיע בה סכום של כ-72,000 שקלים לחוסך בכל שנה קלנדרית (נכון ל-2022). הקופה מצד אחד נזילה באופן מלא, בתשלום מס של 25% על הרווחים הריאליים (אלה שהושגו מעל האינפלציה) ומאידך, מאפשרת המרה לקצבה פטורה לחלוטין ממס החל מגיל 60. ניתן להשקיע במגוון מסלולים הכוללים מניות, אגרות חוב והשקעה בנכסים לא סחירים (כמו נדל"ן ותשתיות). לאחרונה קיימות גם קופות גמל להשקעה המשקיעות פאסיבית במדדי מניות מסוימים, למשל מדד ה-S&P 500 מדד המניות המרכזי בארה"ב, כלומר מטרת הקופה היא לחקות את תשואת המדד ולא ניהול אקטיבי של מנהלי הקופה.
הניוד החופשי המתאפשר בין החברות, הוא עוד יתרון משמעותי לחוסך, שיכול בכל תקופת החיסכון לשמור על השקעה נזילה מחד עם פוטנציאל להצטרף לכספים הפנסיוניים ולהפוך לקצבה הפטורה גם ממס על הרווחים וגם ממס הכנסה, מאידך. במשך כל תקופת החיסכון, החוסך יכול, בעזרת איש המקצוע לבחור את קופת הגמל להשקעה המתאימה לו ביותר ולהעביר אליה את הכסף שחסך, גם אם מדובר בגוף מנהל אחר. ככל שעובר הזמן, הגופים המובילים משתנים, יש שחקנים חדשים בשוק ומסלולים שונים של קופות, כך שגמישות זו הנה משמעותית.
ייעוץ וליווי בכל השלבים של ניוד קופת גמל להשקעה
כל נושא קופות הגמל להשקעה הינו מורכב ומחייב ידע רב. יש שיקולים בעד ונגד להשקעה בקופת גמל להשקעה, בפוליסת חיסכון, או השקעות אלטרנטיביות. אין "נכון מוחלט" והמסלול הנכון משתנה בין חוסך לחוסך. סוכן ביטוח העוסק גם בקופות גמל להשקעה, אך גם בסוגים נוספים של השקעות ועובד עם מספר גופים מובילים בשוק, יכול ללוות את הלקוח ולסייע לו לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורו.
שירות וליווי צמוד
סוכן ביטוח פנסיוני "רפאל חביב" עוסק בתחום ומומלץ לקבל ממנו שירות מקצועי המלווה ביחס אישי. הוא כולל ליווי מקצועי ושירות מתמשך מול הגופים הפיננסיים, כולל עדכונים שוטפים במצב החיסכון. הוא בעל ידע רב וניסיון עשיר בתחום המגיעים ממתן שירותים איכותיים ללקוחות רבים לאורך השנים. הוא שמח להעמיד יכולותיו וכישוריו ללקוחותיו וישמח להעמידם גם עבור לקוחותיו העתידיים.
